中國財富網(wǎng)訊 為1500萬客戶降價和減免利息、疫情期間解決1500多名客服人員就業(yè)、為430多名殘障人士提供就業(yè)幫扶、對1000多款幫扶農特產品給予專項補貼……

這是2015年3月成立于深圳前海的招聯(lián)消費金融股份有限公司（簡稱“招聯(lián)”）交出的一份成績單。

截至2024年12月末，招聯(lián)注冊用戶超2.9億人，累計納稅近160億元，累計發(fā)放貸款超2.7萬億元，有力地支持了居民消費升級和實體經濟發(fā)展。

十年來，招聯(lián)堅持“以科技踐行普惠，讓信用不負期待”的理念，在激烈的市場競爭中，從一家創(chuàng)業(yè)公司逐步成長為數(shù)智化標桿企業(yè)。  

2023年，招聯(lián)組織“暑期三下鄉(xiāng)”公益實踐活動

踐行普惠初心

2023年10月，國務院印發(fā)的《關于推進普惠金融高質量發(fā)展的實施意見》強調，要“突出消費金融公司專業(yè)化、特色化服務功能，提升普惠金融服務效能”。

招聯(lián)公關總監(jiān)李翀介紹稱，招聯(lián)打造的“好期貸”“信用付”兩大消費金融產品，為用戶提供了全線上、免擔保、低利率的普惠消費信貸服務，目前已覆蓋購物、旅游、教育、裝修等眾多消費場景。

隨著數(shù)字化能力的提升，招聯(lián)以提升客戶體驗為核心，不斷打磨智能服務工具，推出價格“惠”商量、額度“慧”商量、還款“會”商量的“3H”服務，快速響應客戶訴求，切實解決客戶問題。

2023年以來，招聯(lián)進一步推出了以“自信”（客戶智能自證與自主增信）、“自愈”（幫助逾期客戶自解決債務）為代表的數(shù)智化“自服務”體系，提高消費金融可得性與便利性。其中，“自信”服務支持用戶7×24小時隨時隨地自主管理和證明自己的信用，讓40%的客戶在傳統(tǒng)機構無法提供信貸服務的情況下完成自助認證和審批，目前已為超1500萬客戶降價和減免利息。而聚焦貸后管理的“自愈”服務，則將“主動找客戶”的傳統(tǒng)貸后模式進化為“客戶主動找”的新型貸后交互模式，不僅讓客戶感受到尊重和關懷，實現(xiàn)自我治愈，同時也有效提升客戶體驗，呵護客戶信用。此外，招聯(lián)還在其APP上設立“新市民金融服務”專區(qū)，提供高質量、有溫度的一站式服務，專屬打造的“新市民筑夢行動”，在創(chuàng)業(yè)就業(yè)、安居、教育、養(yǎng)老等方面降低新市民生活成本。招聯(lián)推出的“新市民家庭團聚日”活動，為長期和家人分居的新市民提供驚喜團聚機會，“守信者暢行日”讓新市民用戶感受到信用的力量和價值。      

數(shù)智化創(chuàng)新不止步

自創(chuàng)立之初，招聯(lián)便堅定地選擇了數(shù)字化道路，探索純線上消費金融模式的公司。十年來，招聯(lián)自主構建了以“云技術”為核心的消費金融系統(tǒng)，得到了市場的信賴和監(jiān)管部門的肯定。原銀保監(jiān)會非銀部在《中國金融》發(fā)表的署名文章《引領消費金融公司規(guī)范有序發(fā)展》中指出：“2015年，招聯(lián)率先探索純線上業(yè)務模式，標志著行業(yè)數(shù)字化轉型的起點?！?/p>

在數(shù)字化技術的驅動下，招聯(lián)逐步構建了IT驅動、產品創(chuàng)新、互聯(lián)網(wǎng)風控、數(shù)字化運營、智能服務、數(shù)智化消保等核心能力，并不斷推動金融與科技深度融合，實現(xiàn)更高層次的智能化轉型，完成了“數(shù)字化”到“數(shù)智化”的進階。

2024年上半年，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見》提出，“鼓勵科技領先金融機構向中小金融機構輸出風控工具和技術服務”。招聯(lián)在數(shù)智化創(chuàng)新探索的同時，招聯(lián)也積極助力同業(yè)數(shù)智化轉型，目前已向100多家金融同業(yè)輸出智能資金調度、智能資產管理服務，推進行業(yè)高質量發(fā)展。

AI浪潮之下，招聯(lián)積極與高校、科研機構建立深度合作，與中國科學院深圳先進院、中山大學、中國科技大學等高校建立聯(lián)合實驗室，共同攻堅人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿課題，發(fā)表多篇國際頂會論文，為行業(yè)發(fā)展貢獻智慧與力量。

“招聯(lián)智鹿”大語言模型

2023年11月，招聯(lián)發(fā)布了業(yè)內首個130億參數(shù)的開源大模型“招聯(lián)智鹿”。半年后，招聯(lián)完成技術迭代，推出了業(yè)內首個小參數(shù)輕量級模型“招聯(lián)智鹿二代”，為推動大模型在消費金融垂直領域的應用落地打開了局面。2024年底，招聯(lián)再次完成技術突破，推出700億參數(shù)大模型“招聯(lián)智鹿二代-70B版本”。通過對金融垂直領域實際業(yè)務場景的深度訓練和高質量數(shù)據(jù)儲備，“招聯(lián)智鹿二代-70B版本”不僅能夠全面理解金融專業(yè)術語、市場動態(tài)和監(jiān)管政策，還在意圖識別、風險管理、合規(guī)審核等特定任務中表現(xiàn)突出，顯著優(yōu)于行業(yè)通用模型，能夠更好地分析金融數(shù)據(jù)、評估風險、預測市場趨勢，為金融機構提供更加精準和可靠的決策支持。

業(yè)務全流程保護消費者權益

國務院印發(fā)的《關于推進普惠金融高質量發(fā)展的實施意見》中提出，要健全金融消費者權益保護體系，提升社會公眾金融素養(yǎng)和金融能力。

多年來，招聯(lián)始終堅持以消費者權益為重，在業(yè)內率先提出將消保升級為公司核心能力，把投訴率視為等同不良率的核心指標，堅持“以客戶為中心，打造數(shù)智賦能消保的先行標桿企業(yè)”目標，將消費者權益保護工作融入業(yè)務全流程。招聯(lián)陸續(xù)打造了“GPS漁網(wǎng)”“智能圖譜風控”“圖數(shù)據(jù)庫防欺詐系統(tǒng)”“敏捷防御機制”“招聯(lián)金融云服務建設項目”等一系列科技應用，精準預判和識別欺詐風險，最大限度保障了線上服務的極致體驗與安全。

針對電詐現(xiàn)象，招聯(lián)建立了全流程覆蓋的詐騙識別體系，詐騙識別率達95%、攔截率達90%，并通過電話、短信等方式精準觸達，對可能受騙的用戶及時進行反詐宣傳、預警提醒與行為勸阻。2022年以來，招聯(lián)成功識別并攔截電信詐騙損失金額7.7億元，欺詐偽冒賬盜率BP僅為0.0002，即5000萬批核客戶中只有1單偽冒，遠低于行業(yè)水平。依托扎實、全面的金融科技能力，招聯(lián)積極協(xié)同警方，先后破獲代理維權中介、“篡改公積金數(shù)據(jù)”實施騙貸等數(shù)起金融黑灰產案件，為其他同業(yè)打擊黑灰產工作提供了優(yōu)秀范例，有效捍衛(wèi)了消費者合法權益。

2025年1月，招聯(lián)“信用書屋”暨“消費者權益保護金融知識宣傳教育基地”揭牌

持續(xù)投入公益項目 承擔社會責任

招聯(lián)是中國聯(lián)通與招商銀行共同組建的深圳唯一、粵港澳大灣區(qū)首家消費金融公司。為此，招聯(lián)主動承擔企業(yè)社會責任，在公益項目中持續(xù)投入。

在新冠疫情期間，招聯(lián)及時推出無需現(xiàn)場辦公的虛擬職場項目，解決了56個城市1500多客服人員的就業(yè)問題。招聯(lián)還基于該解決方案特別推出“指尖微光，為愛發(fā)光”公益愛心項目，向殘障人士提供企業(yè)微信客服、AI訓機師等就業(yè)崗位。截至目前，已累計為430多名殘障人士提供就業(yè)幫扶。

招聯(lián)還充分發(fā)揮大模型等人工智能技術優(yōu)勢，以公益之心積極探索新質生產力賦能中醫(yī)和環(huán)保等傳統(tǒng)產業(yè)數(shù)智化轉型。在中醫(yī)領域，招聯(lián)發(fā)起研究并組織中山大學、廣州中醫(yī)藥大學深圳醫(yī)院共同打造智能中醫(yī)診療大模型“仲思”，已在深圳多家社康中心應用，實現(xiàn)“招聯(lián)智鹿”在大模型應用領域的異業(yè)賦能，推動了傳統(tǒng)中醫(yī)診療與現(xiàn)代人工智能技術的深度融合。在環(huán)保領域，招聯(lián)與深圳頭部環(huán)保企業(yè)合作推出“綠元”餐廚垃圾智能收運平臺，通過數(shù)字技術解決餐廚垃圾的收運效能和全鏈路監(jiān)管問題，實現(xiàn)行業(yè)內唯一AI視覺稱重，協(xié)助環(huán)保企業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化轉型，為環(huán)境保護和食品安全做出積極貢獻。

在鄉(xiāng)村振興領域，招聯(lián)從教育幫扶、消費幫扶、產業(yè)幫扶等方面持續(xù)發(fā)力。

教育幫扶方面，招聯(lián)攜手中國文聯(lián)所屬的中國文藝網(wǎng)，在云南武定、河北康保設立“信用書屋”和“消費者權益保護金融知識宣傳教育基地”，促進構建完善的農村信用體系，助力誠信中國建設。招聯(lián)連續(xù)多年聯(lián)合團中央所屬的中國青年網(wǎng)，組織大學生開展“暑期三下鄉(xiāng)”公益實踐活動，走進新疆喀什、甘肅和政、廣東河源等全國50多個重點幫扶地區(qū)，累計覆蓋鄉(xiāng)村居民超過600萬人、學生群體超400萬人，并對相關定點幫扶地區(qū)進行愛心捐贈，助力當?shù)亟逃虒W質量提升。

2025年3月，招聯(lián)開展消費者保護知識宣傳教育活動

消費幫扶方面，招聯(lián)與中國聯(lián)通合作推出消費幫扶活動“富饒計劃”，對農產品從業(yè)人員提供從前端電商運營到后端客服銷售的全流程指導。通過“鄉(xiāng)村振興惠農計劃”，招聯(lián)在助農商城上架的1000多款農特產品并給予專項補貼，助力農產品銷量環(huán)比增長約8.5倍。

產業(yè)幫扶方面，招聯(lián)積極參與建設的“汕尾市華僑管理區(qū)前海綜合市場”產業(yè)幫扶項目于2024年初投入使用，輻射周邊100萬人口。

10年來，招聯(lián)堅定不移探索中國特色數(shù)字普惠金融之路，連任中國銀行業(yè)協(xié)會消費金融專業(yè)委員會第二屆、第三屆主任單位。未來，招聯(lián)將全力做好“五篇大文章”，不斷深化數(shù)智創(chuàng)新，為廣大消費者提供更加優(yōu)質高效的金融服務。（張弨）